Andrzej Raczko
Bankowość hipoteczna

Celem artykułu jest przedstawienie istotnych problemów związanych z rozwojem bankowości hipotecznej w Polsce. Autor skoncentrował się nie tylko na warunkach makroekonomicznych i organizacyjnych zapewniających boom kredytów hipotecznych, ale również na modelu bankowości hipotecznej możliwej do rozwoju w polskich warunkach. Wybór modelu bankowości hipotecznej analizowany jest w kilku etapach. Punktem wyjścia jest z jednej strony próba sformułowania oczekiwanej przez kredytobiorców oferty banków, z drugiej strony określenie obszarów ryzyka bankowego związanego z udzielaniem kredytów hipotecznych. Te dwa punkty widzenia służą sformułowaniu wymogów, jakie powinny być stawiane efektywnemu systemowi bankowości hipotecznej. Przyjmując za kluczową kwestię ekspansywnego rozwoju kredytowania mieszkalnictwa formułę refinansowania kredytów hipotecznych, autor omawia dwa modele bankowości hipotecznej: amerykański i niemiecki. W prezentacji tych dwóch systemów przedstawiono system sprzedaży i rozliczenia kredytów hipotecznych. Główny nacisk położono jednak na analizę rozkładu ryzyka związanego z udzielaniem kredytów hipotecznych i jego związków z systemem refinansowania kredytów za pomocą dłużnych papierów wartościowych. W tym ujęciu dokonano również oceny modelu banku hipotecznego wprowadzonego w Polsce Ustawą o listach zastawnych i bankach hipotecznych. Ostateczne wnioski dotyczyły polskiego modelu bankowości hipotecznej, w którym współistnieją różne rozwiązania instytucjonalne (banki uniwersalne, banki hipoteczne, kasy mieszkaniowe). Podkreślono, że przewidywany rozwój bankowego finansowania mieszkalnictwa wymaga stworzenia wspólnych standardów udzielania kredytów hipotecznych. Standaryzacja produktów hipotecznych ma służyć nie tylko uaktywnieniu obrotu wierzytelnościami kredytowymi, ale przede wszystkim zapewnić bezpieczny rozwój tej sfery działalności bankowej.

Ta strona używa plików cookies, dzięki którym może działać lepiej.
Aby się dowiedzieć więcej o technologii cookies, proszę kliknąć tutaj: Polityka prywatności NBP »
Aby móc przeglądać zawartość, należy zaakceptować cookies z tej strony Akceptuję